אילו יתרונות יש ליועץ משכנתאות פרטי על פני ייעוץ בנקאי?

כשמגיע הזמן הקריטי לקחת משכנתא ולהתחייב להלוואה לשנים רבות קדימה, אחת השאלות המרכזיות והחשובות ביותר שעולה היא: האם לפנות ליועץ משכנתאות פרטי ובלתי תלוי או להסתפק בייעוץ שמציע הבנק כחלק מהשירותים שלו? למרות שהבנקים מציגים ומשווקים את שירותי הייעוץ שלהם כ"חינמיים" וללא תשלום, למעשה קיימים הבדלים משמעותיים, מהותיים וקריטיים בין ייעוץ בנקאי פנימי לייעוץ פרטי בלתי תלוי ומקצועי. במאמר מקיף זה נבחן לעומק את היתרונות המשמעותיים והברורים של עבודה עם יועץ פרטי מנוסה ונסביר מדוע מדובר בהשקעה חכמה שמשתלמת לאורך זמן ומחזירה את עצמה פי כמה וכמה.

מהו ההבדל המהותי והקריטי בין יועץ בנקאי ליועץ פרטי?

ההבדל המשמעותי ביותר בין יועץ בנקאי לבין יועץ משכנתאות פרטי טמון בניגוד העניינים הבסיסי. יועץ בנקאי הוא עובד שכיר של הבנק, והמטרה המרכזית שלו היא לקדם את האינטרסים של המעסיק – כלומר, למכור את מוצרי הבנק, לעמוד ביעדי המכירות האישיים שלו ולהגדיל את רווחי הבנק. הוא פועל בראש ובראשונה לטובת הבנק, ולא בהכרח לטובת הלקוח.

לעומתו, יועץ משכנתאות פרטי ובלתי תלוי – כמו הצוות המקצועי של האתר https://www.vider.co.il/ – פועל אך ורק למען הלקוח. השכר שלו מגיע ישירות מהלקוח עצמו ולא מגופים פיננסיים, ולכן אין לו שום אינטרס סמוי. כל החלטה, כל המלצה וכל ניתוח נועדו להשיג עבורך את העסקה המשתלמת ביותר, בלי מגבלות של בנק כזה או אחר.

כשפונים לייעוץ דרך וידר, מקבלים ליווי אישי ומקצועי שבוחן את כל האפשרויות בשוק, כדי למצוא את התמהיל המדויק ביותר לצרכים שלך. גם אם המשמעות היא לבחור בבנק אחר או במסלול שהבנק שלך כלל לא היה מציע – היועץ הפרטי שם את האינטרס שלך בראש סדר העדיפויות.

מחקרים מוכיחים זאת בבירור: לקוחות שנעזרו ביועץ משכנתאות עצמאי נהנו מתנאים טובים יותר ב־15% עד 20% בממוצע לעומת לקוחות שנשענו רק על יועץ בנקאי. מדובר בריביות נמוכות יותר, עמלות מופחתות ותמהיל משכנתא מותאם אישית לצרכים וליכולת הכלכלית של כל לקוח.

בסופו של דבר, הבחירה ביועץ בלתי תלוי מצוות וידר משכנתאות היא צעד חכם שמבטיח שתקבל ייעוץ אמין, מקצועי ונקי מאינטרסים – כזה שבאמת עובד בשבילך.

איזו גישה רחבה ומקיפה יש ליועץ פרטי למספר בנקים שונים?

יועץ בנקאי פנימי יכול להציע, לשווק ולמכור רק ואך ורק את המוצרים הספציפיים של הבנק הקונקרטי שבו הוא עובד כשכיר. אם הבנק הזה לא מתאים באמת לפרופיל הכלכלי והאישי של הלקוח, או אם קיים בנק אחר או גוף פיננסי שמציע תנאים טובים, משתלמים ומועילים יותר – היועץ הבנקאי הפנימי פשוט לא יציע, לא ימליץ ולא יספר על כך ללקוח. יועץ פרטי ובלתי תלוי, לעומת זאת, עובד באופן פעיל ושוטף עם כל הבנקים הגדולים והקטנים בישראל, ומכיר לעומק ומפורט את היתרונות הייחודיים והחסרונות הספציפיים של כל אחד ואחד מהם. הוא יודע בדיוק ובפירוט איזה בנק מתאים ומועדף סטטיסטית לעצמאים ובעלי עסקים, איזה בנק מעדיף ונדיב יותר עם זוגות צעירים ורוכשים ראשונים, ואיזה בנק גמיש ומוכן יותר לקחת סיכון מחושב עם מסורבי אשראי ולקוחות עם היסטוריה פיננסית מורכבת ומאתגרת.

וידר משכנתאות הוקמה על ידי מאיר וידר המנוסה בשנת 2008, וב-13 השנים האחרונות והמוצלחות ליוותה בהצלחה רבה למעלה מ-10,000 לקוחות מרוצים ומודים. כל לקוח ולקוח שעבר אצלנו תהליך מלא ומקצועי של ליווי משכנתא אישי העיד בפה מלא ובכתב על כך שהוא מרוצה ושבע רצון מהתהליך השלם, בעיקר ובמיוחד הודות ליכולת הייחודית, המקצועית והמבוססת להשוות בקלות ובמהירות בין כל הבנקים והאפשרויות הקיימות בשוק ולבחור בסופו של דבר את האופציה המיטבית, המשתלמת והמתאימה ביותר באופן אישי ללקוח ולמשפחתו.

מה כוח המיקוח המשמעותי של יועץ פרטי מול הבנקים?

יועץ פרטי ומקצועי מגיש באופן שוטף עשרות או אפילו מאות תיקים ולקוחות בשנה לכל בנק ובנק. זה נותן ומעניק לו כוח מיקוח עצום, משמעותי ומרשים מאוד. הבנקאים והמנהלים מכירים אותו באופן אישי וקרוב, יודעים היטב שהוא מביא להם באופן קבוע לקוחות איכותיים, רציניים וטובים, ומוכנים ונכונים להתפשר ולוותר על תנאים מסוימים כדי לשמור ולחזק את מערכת היחסים המתמשכת, החשובה והרווחית איתו לאורך זמן. יועץ פרטי מנוסה יכול לדרוש, לבקש ולקבל בפועל תנאים מועדפים, מיוחדים ואטרקטיביים שלקוח פרטי בודד שמגיע לבד לבנק בעצמו לא היה מקבל ולא היה זוכה אליהם לעולם ותמיד.

לדוגמה קונקרטית ומובהקת, יועץ מנוסה ובעל קשרים יכול להשיג בקלות יחסית הנחה משמעותית של 0.3%-0.5% בריבית הסופית, ביטול מוחלט או הפחתה ניכרת של עמלת פתיחה שיכולה להגיע לאלפי שקלים, תנאי פירעון מוקדם מקלים, גמישים ונוחים יותר ללקוח, וגמישות רבה בדרישות הנוקשות למסמכים ולאישורים שונים. כל אלה והרבה יותר מתורגמים באופן ישיר וממשי לחיסכון כלכלי משמעותי של עשרות אלפי שקלים רבים לאורך כל חיי המשכנתא הארוכים. לפי נתונים מהמרכז למשכנתאות, החיסכון הכלכלי הממוצע והסטטיסטי של לקוח טיפוסי שעובד באופן פעיל עם יועץ פרטי מקצועי הוא בין 80,000 ל-150,000 שקל מלאים לאורך כל חיי המשכנתא המלאים – סכום עצום ומשמעותי מאוד.

איך יועץ פרטי מטפל ומתמודד במצבים מורכבים ומאתגרים?

יועץ בנקאי פנימי עובד לפי פרוטוקולים נוקשים, קבועים ומוגדרים מראש. אם הלקוח לא מתאים בדיוק לקריטריונים הסטנדרטיים והמוגדרים, הוא פשוט ובקלות ידחה אותו ללא מחשבה שנייה. יועץ פרטי מנוסה, לעומת זאת, יודע בדיוק איך להציג ולשווק תיק מורכב ומאתגר בצורה אופטימלית שמדגישה ומבליטה את הצדדים החזקים והחיוביים ומטפלת באופן ישיר ומקצועי בחששות ובסיכונים הנתפסים. הוא גם מכיר לעומק את הבנקים והגופים הספציפיים שמוכנים, נכונים ופתוחים לקחת סיכון מחושב, מבוקר וסביר ולאשר תיקים שבנקים אחרים דחו בקלות.